OTP Értékpapírok: befektetések rövid-, közép- és hosszú távra

Elsősorban a kamatadó kivédésére szolgáló, 3-5 éves időtávra szóló megoldás, amely nem a hosszú távú gyűjtögetést célozza, hanem az egyösszegű befektetést. Rövidebb, vagy bizonytalan időtávú befektetések esetén pedig inkább az államkötvények, bankbetétek, likviditási befektetési alapok jöhetnek szóba. Egyrészt, mert ezekből könnyen, gyorsan ki tudunk szállni, de azért is, mert ezeket nulla, vagy minimális extra költséggel le tudjuk zárni.

Termékek, szolgáltatások

Ha viszont nem telt el 3 év sem és megbontod a megtakarításodat, akkor a kivett pénzre a szokásos, 15 százalékos kamatadó fizetendő. A számlanyitáshoz magánszemélyként személyi igazolványra vagy jogosítványra és lakcímkártyára lesz szükséged, illetve kell még az adókártyád is. Külföldi magánszemélyként kell az útleveled, vagy a magyarországi tartózkodásra jogosító okmányod. Szintén elvárás lehet, hogy a bank mobilapplikációját telepítsd, és azon keresztül kösd le a betétet. De olyan is előfordulhat, hogy csak az alkalmazásnak kell Forest Arrow valódi pénzért meglennie, a betétlekötés történhet internetbankból is.

Kitálalt a csaló call center korábbi alkalmazottja: így húznak le rengeteg magyart, volt, aki 120 milliót bukott

A TBSZ, vagyis Tartós Befektetési Számla egy speciális értékpapírszámla, amire az előbbiekben felsorolt értékpapírok közül lehet vásárolni. A különlegességét az adja, hogy meg lehet vele spórolni a hozamnyereség után fizetendő kamatadót, cserébe viszont csak a gyűjtőévben lehet rá értékpapírt vásárolni. A gyűjtési időszak a szerződéskötéstől a szerződéskötés évének utolsó napjáig tart, tehát maximum egy évig lehet a tőkét felhalmozni.

Befektetési cél esetén érdemes az átváltott pénzt valamely befektetési eszközbe – például egy alacsony kockázatú állampapírba – elhelyezni. Fontos előnye ennek a befektetési formának, hogy az elérhető eszközalapok között szabadon mozgathatjuk a tőkénket. Fontos tapasztalat, hogy a megfelelő fundamentumokkal rendelkező vállalkozások részvényei, illetve ilyen részvényeket tartó befektetési alapok hosszabb (minimum 5, de inkább 10 éves) időtávon válhatnak igazán eredményessé. Ilyenek lehetnek a különféle kockázat szerinti csoportok, vagy a tematikus befektetési alapok.

Az ábrán világosan látszik, hogy historikusan hogyan viszonyulnak egymáshoz ezek a befektetési eszközök, ha az évek során realizálódó hasznot vesszük alapul. Azt lehetett sejteni, hogy egy bankjegy vásárlóértéke szépen lassan csökkeni fog, de talán az arany alacsony, vagy a részvények ennyire kiemelkedően magas előnye újdonság a kezdő befektetőnek. A befektetési alapok egyre népszerűbbek 2025-ben, kombinálva a stabilitást a növekedési lehetőségekkel. Jelentős előnyük a diverzifikáció, hiszen különböző eszközökbe fektetnek, így egyetlen eszközosztály esetleges veszteségeit más típusú befektetések kiegyensúlyozhatják. Bár a korábbi befektetési termékek kapcsán is írtuk, de itt most különösen fontos, hogy ne kereskedjünk ezekkel a termékekkel megfelelő ismeretek nélkül!

Közép- és hosszú távú megtakarításokhoz ajánlott számla, mellyel adómegtakarítás vagy adómentesség érhető el a megtakarítás időtartamától függően. Személyre szabott szolgáltatások nyújtása a pénz- és tőkepiacok területén. Piacok és termékek széles körű elérhetősége, legyen szó akár deviza-, értékpapír-, kamat- vagy árupiaci tranzakciókról. Amennyiben mindenképp szeretnénk kötvényeket a befektetési portfóliónkba, akkor érdemes azzal számolni, hogy lejáratig meg is tartsuk őket.

Nehezebben tudsz azzal is trükközni, hogy a bankok között mozgatod ugyanazt a pénzt, és nem is biztos, hogy megéri. Végül, ha készen állsz a legnagyobb kockázatokra is, saját vállalkozást mégsem szeretnél indítani, akkor választhatod a részvények és a kripto világát. Az ETF-ek tehát kiváló választást jelenthetnek mind a kezdő, mind a tapasztalt befektetők számára, akik egyetlen eszközben szeretnének széles körű piaci kitettséget szerezni. A likviditás azt mutatja meg, hogy egy befektetés milyen gyorsan és könnyen alakítható át készpénzzé anélkül, hogy jelentős veszteséget szenvednénk el. A Blockchain – vagy magyarul Blokklánc – technológián alapszik a BitCoin és a kriptovaluták is általánosságban.

Jogi státuszunk miatt a mi munkánkat nem az ügyfelek, hanem a pénzintézetek fizetik meg, közvetítői jutalékkal. Így például, amikor egy ügyfelünknek sikerül ideális megoldást találnunk befektetési céljaira, akkor a pénzintézet sikerdíjjal jutalmazza szakértői munkánkat. Ez a díj minden esetben a pénzintézetet terheli, ügyfeleinknek pontosan ugyanannyiba kerül rajtunk keresztül elindítani bármely megoldást, mintha önállóan indítaná el a pénzintézetnél. Ha mégis el kell adnunk lejárat előtt, akkor biztosan számíthatunk néhány százaléknyi veszteségre. Különlegessége abból fakad, hogy tőzsdén kereskedhetőek, azaz nagyon egyszerű (és költséghatékony) az adásvételük. Bár minimális kamatot fizet, mégis praktikus lehet, ha nem akarjuk a folyószámlánkon tartani a pénzünket.

Ha közepes kockázatot vállalsz, jöhetnek a fizikai arany típusú befektetések, vagy a befektetéssel kombinált életbiztosítások. Akár óvatosan állampapírba fektetsz, akár bátran részvényekbe vagy más eszközökbe, a legfontosabb a tájékozottságon alapuló, átgondolt döntés. Ez az útmutató remélhetőleg segített eligazodni a 2025-ös év lehetőségei és kockázatai között. Akiknek a biztonság a legfontosabb (pl. nyugdíjasok), rövid távra terveznek, vagy egyszerűen nem szeretnék a befektetésük értékének ingadozását látni. Aki nyugdíjra tesz félre, annak lehetősége van nyugdíj-előtakarékossági számlát (NYESZ) nyitnia, amelyhez az állam a kamatokon felül külön is hozzátesz némi támogatást.